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中国银行业协会发布《中国银行业理财业务发展报告暨理财公司年鉴（2022）》(以下简称《报告》)，数据显示，截至2021年底，全国共有301家银行、21家理财公司有存续的非保本理财产品，存续余额29万亿元，同比增长12.14%。
根据《报告》，理财公司已成市场主力。截至2021年末，理财公司整体存续余额为17.19万亿元，同比增长157.72%，市场占比从2020年末的25.79%提高到59.28%。相较而言，国有大型银行、股份制银行、城商行理财产品存续余额分别同比下降69.49%，35.19%和11.16%。
从新发产品情况来看，开放式产品募集资金占比进一步上升，封闭式理财产品的平均期限持续增长。从资金运用情况来看，债券的配置比例略有下降，但仍是理财产品最重要的配置方向，在非保本理财资金投资各类资产中占比最高，达到54.5%。从净值化转型成果来看，净值型产品的存续规模及占比实现了快速增长，2021年末净值型理财产品存续规模26.96万亿元，占比92.97%。
尽管理财产品净值化转型取得较好成果，理财业务转型在产品端、投资端等方面仍受制约。《报告》指出，产品端一是现金管理类产品整改压力，二是投资者教育，当前投资者对于理财产品净值波动的接受程度尚低。投资端一是投资难度加大，二是优质资产稀缺。
《报告》综合2021年全年的理财公司经营发展状况，认为当前理财产品基本都已完成合规转型。从盈利能力来看，理财公司盈利能力大幅攀升，其中股份制银行和城商行下属理财公司的盈利能力优于国有行理财公司。从产品销售渠道来看，目前各家理财公司销售渠道主要依靠母行，但由于母行销售渠道竞争激烈，理财公司越来越重视拓展行外代销渠道。
在营销方面，代销理财合作成为理财公司的新趋势，借助代销机构的销售渠道扩大投资者群体、提升理财产品影响力已成为行业新发现。据《报告》，截至2021年底，存量21家理财公司代销产品余额为17.07万亿元，3家理财公司只在母行代销，18家开展除母行渠道代销合作，平均每家有14家代销机构。全市场有242家机构代销理财产品，金额达1.6万亿元。
此外，《报告》还认为监管政策密集出台推动理财公司差异化发展，理财业务呈现出多元化发展态势，代销业务的市场份额逐步增大。截至2021年末，有97家银行机构参与代销理财公司产品，与此同时越来越多的中小银行选择通过代销业务继续参与理财市场。
