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未来银行业主要有以下六大发展趋势。
一是,资产负债结构与收入结构面临重构。我国经济进入高质量发展新阶段,企业、居民、政府资产负债表不断变迁,对中国银行业经营影响深远。曾经支持银行快速扩张的资产来源,如房地产、政府平台、传统产业等,日益受到限制,在政策引领下,新兴产业、绿色产业等发展迅速。居民和企业财富配置呈现多元化,权益资产的占比有很大的提升空间。但银行业资产增长的新驱动力尚未形成稳定态势,中长期需做好调整策略性资产投向的准备。
二是,拓展盈利能力。在净息差持续收窄的情况下,银行将积极寻求扩大业务增量,促进非息收入。提升客户体验管理、个性化产品创设、服务能力及全渠道建设能力也将成为赢得客户的关键。
三是,加强风险管理。在支持实体经济发展和寻求有效信贷需求的同时,随着监管趋严,银行将更加关注资产质量和资本充足水平变化。近期欧美银行风险事件对我国银行业的外溢影响有限,受其启示,国内商业银行应关注自身风险承受能力,重新审视资本状况,加强包括利率风险在内的各种情景下的压力测试,全面提升资产负债管理能力,防范因高杠杆、期限错配和资产定价变化引发的风险。
四是,国家金融监管机构和职责调整对强化银行业监管,统筹协调跨机构、跨市场监管能力起到推动作用,未来银行需加强与监管部门沟通,规范经营行为,保护消费者权益,提高信息披露质量,加强穿透式识别底层资产风险能力,积极回应监管要求。
五是,继续深入探索绿色金融和转型金融,推进实现国家“双碳”目标。
六是,科学制定实施数字化转型战略,发挥数据资产应用对银行经营管理的赋能作用。
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